अपने पैसे को मुद्रास्फीति, उच्च दरों और गिरते स्टॉक की कीमतों से कैसे बचाएं

अपने पैसे को मुद्रास्फीति, उच्च दरों और गिरते स्टॉक की कीमतों से कैसे बचाएं

यह एक कहानी का अद्यतन संस्करण है जो पहले 28 अप्रैल को चलती थी।

इसलिए यदि आप आर्थिक रूप से अपनी रक्षा करने के तरीकों की तलाश कर रहे हैं, साथ ही अपने पास जो कुछ भी है उसका अधिकतम लाभ उठा रहे हैं, विचार करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं।

मुद्रास्फीति मेरे जीवन स्तर को कैसे प्रभावित करती है?

फ्लोरिडा स्थित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मारी एडम ने कहा, “यदि आप काम नहीं कर रहे हैं, या बेहतर स्थिति की तलाश में हैं, तो अब बहुत मजबूत नौकरी बाजार का लाभ उठाने और स्थिति में लॉक करने का एक अच्छा समय होगा।”

आपकी खोज में सहायता के लिए, ध्यान में रखने के लिए कुछ रेज़्यूमे डॉस और डॉनट्स हैं।

हाउसिंग बूम पर नकद

यदि आप अपना घर बेचने के लिए बाड़ पर हैं, तो अब समय आ सकता है छलांग लगाने के लिए।
आवास बाजार एक आंसू पर रहा है, साल-दर-साल घर की कीमतों में अप्रैल में लगभग 15% की वृद्धि हुई है और लगभग 17% अधिक किराए पर है।
इस बीच, बंधक दरें अब इस वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 2 प्रतिशत अधिक हैं, जिससे घर खरीदना और अधिक महंगा हो जाता है। मांग को कम कर सकता है। एडम ने कहा, “मैं सुझाव दूंगा कि जो कोई भी अपना घर बाजार में लगाने की योजना बना रहा है, उसे तुरंत करें।”

होम लोन: अब फिक्स्ड रेट में लॉक

यदि आप एक घर खरीदने या पुनर्वित्त करने के करीब हैं, तो जितनी जल्दी हो सके आपके लिए उपलब्ध न्यूनतम निश्चित दर को लॉक कर दें।

उस ने कहा, “एक बड़ी खरीद में कूदो जो आपके लिए सही नहीं है क्योंकि ब्याज दरें बढ़ सकती हैं। घर या कार जैसी बड़ी-टिकट वाली वस्तु की खरीद में जल्दबाजी करना, जो फिट नहीं है टेक्सास स्थित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार लेसी रोजर्स ने कहा, “भविष्य में ब्याज दरें क्या करती हैं, इस पर ध्यान दिए बिना आपका बजट परेशानी का एक नुस्खा है।”

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यदि आपके पास पहले से ही एक परिवर्तनीय दर होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट है, और आपने गृह सुधार परियोजना के लिए इसका एक हिस्सा इस्तेमाल किया है, तो अपने ऋणदाता से पूछें कि क्या वे आपकी बकाया राशि पर दर तय करने के इच्छुक होंगे, प्रभावी रूप से एक निश्चित दर वाला घर बना सकते हैं इक्विटी ऋण, Bankrate.com के मुख्य वित्तीय विश्लेषक ग्रेग मैकब्राइड ने सुझाव दिया।

यदि यह संभव नहीं है, तो कम प्रचार दर पर किसी अन्य ऋणदाता के साथ एचईएलओसी निकालकर उस शेष राशि का भुगतान करने पर विचार करें, मैकब्राइड ने कहा।

अपनी निकट-अवधि की नकदी जरूरतों को पूरा करें

आपात स्थिति या गंभीर बाजार मंदी में आपको कवर करने के लिए तरल संपत्ति रखना हमेशा एक अच्छा विचार है। लेकिन यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है जब आपके नियंत्रण से परे बड़ी घटनाओं का सामना करना पड़ता है – जिसमें छंटनी भी शामिल है, जो आमतौर पर बढ़ जाती है मंदी के दौरान।

इसका मतलब है कि कई महीनों के जीवन व्यय, आपात स्थिति या किसी बड़े, प्रत्याशित व्यय (उदाहरण के लिए, डाउन पेमेंट या कॉलेज ट्यूशन) को कवर करने के लिए नकद, मनी मार्केट फंड या अल्पकालिक निश्चित आय साधनों में पर्याप्त पैसा अलग रखा गया है।

यह भी सलाह दी जाती है यदि आप निकट हैं या सेवानिवृत्ति में हैं। चार्ल्स श्वाब में वित्तीय योजना, सेवानिवृत्ति आय और धन प्रबंधन के प्रबंध निदेशक रॉब विलियम्स ने कहा, उस स्थिति में, आप एक वर्ष या उससे अधिक के रहने वाले खर्चों को अलग रखना चाहते हैं, जो आप अपने पोर्टफोलियो से निकासी के साथ भुगतान करेंगे। यह वह राशि होनी चाहिए जो आपको अपने निश्चित आय भुगतान, जैसे सामाजिक सुरक्षा या एक निजी पेंशन के पूरक के लिए आवश्यक होगी।

इसके अलावा, विलियम्स का सुझाव है कि शॉर्ट टर्म बॉन्ड फंड जैसे कम अस्थिरता वाले निवेश में दो से चार साल का समय हो। इससे आपको बाजार की किसी भी मंदी से निकलने में मदद मिलेगी और आपके निवेश को ठीक होने का समय मिलेगा।

क्रेडिट कार्ड: काटने को कम करें

यदि आप अपने क्रेडिट कार्ड पर शेष राशि ले जा रहे हैं – जिसमें आम तौर पर उच्च परिवर्तनीय ब्याज दरें होती हैं – उन्हें शून्य-दर बैलेंस ट्रांसफर कार्ड में स्थानांतरित करने पर विचार करें जो शून्य दर में 12 से 21 महीनों के बीच लॉक हो जाता है, मैकब्राइड ने सुझाव दिया।

“यह आपको अगले डेढ़ साल में दरों में बढ़ोतरी से बचाता है, और यह आपको एक बार और सभी के लिए अपने कर्ज का भुगतान करने के लिए एक स्पष्ट रनवे देता है,” उन्होंने कहा। “कम कर्ज और अधिक बचत आपको बेहतर मौसम में बढ़ती ब्याज दरों में सक्षम बनाएगी, और विशेष रूप से मूल्यवान है यदि अर्थव्यवस्था में खटास आती है।”

यदि आप जीरो-रेट बैलेंस कार्ड में ट्रांसफर नहीं करते हैं, तो दूसरा विकल्प अपेक्षाकृत कम फिक्स्ड-रेट पर्सनल लोन प्राप्त करना हो सकता है।

किसी भी मामले में, सबसे अच्छी सलाह यह है कि अपनी शेष राशि का शीघ्र भुगतान करने के लिए हर संभव प्रयास करें।

जरूरत पड़ने पर अपने पोर्टफोलियो को रीबैलेंस करें

यह कहना आसान है कि स्टॉक बढ़ने पर जोखिम के लिए आपके पास उच्च सहनशीलता है। लेकिन आपको समय के साथ निवेश के साथ अनिवार्य रूप से आने वाली अस्थिरता का सामना करने में सक्षम होना चाहिए।

इसलिए यह सुनिश्चित करने के लिए अपने होल्डिंग्स की समीक्षा करें कि वे अभी भी संभावित रॉकियर रोड के लिए आपके जोखिम सहनशीलता के साथ संरेखित हैं।

और जब आप इसमें हों, तो अपने पोर्टफोलियो को पुनर्संतुलित करें यदि स्टॉक लाभ के वर्षों के बाद आप खुद को किसी एक क्षेत्र में अधिक वजन पाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप अब विकास शेयरों में बहुत अधिक भारित हैं, तो एडम ने सुझाव दिया कि शायद कुछ पैसे को म्यूचुअल फंड के माध्यम से धीमी गति से बढ़ने वाले, लाभांश-भुगतान मूल्य वाले शेयरों में पुन: आवंटित करें।

यह देखने के लिए भी जांचें कि आपके पास बांडों के लिए कम से कम कुछ जोखिम है या नहीं। जबकि मुद्रास्फीति 40 वर्षों में उच्च-गुणवत्ता वाले बॉन्ड में सबसे खराब तिमाही रिटर्न में हुई है, उन्हें गिनें नहीं।

बेनीहॉफ ने कहा, “मुद्रास्फीति को कम करने के लिए फेड की आक्रामक ब्याज दरों में वृद्धि से मंदी का परिणाम होना चाहिए, बांड के अच्छे प्रदर्शन की संभावना है। मंदी उच्च गुणवत्ता वाले बांडों की तुलना में शेयरों की तुलना में कहीं अधिक दयालु होती है।”

समझें कि आपके लिए पैसे को ‘खोने’ का क्या मतलब है

यदि आप बचत खाते या सीडी में पैसा रख रहे हैं, तो आप जो भी ब्याज कमा रहे हैं, वह मुद्रास्फीति से आगे निकल सकता है। इसलिए जब आप अपने मूलधन को सुरक्षित रखते हैं, तो आप समय के साथ क्रय शक्ति खो देते हैं।

फिर से, यदि मूलधन को एक या दो वर्ष में संरक्षित करना अधिक महत्वपूर्ण है, तो इसमें से किसी को भी खोने का जोखिम – जो तब हो सकता है जब आप शेयरों में निवेश करते हैं – कि मुद्रास्फीति-आधारित नुकसान आपके लिए इसके लायक हो सकता है क्योंकि आपको क्या मिल रहा है बेनीहॉफ एक “नींद-आसान वापसी” कहते हैं।

लेकिन लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए, यह पता लगाएं कि अधिक रिटर्न पाने के लिए कुछ जोखिम उठाने में आप कितना सहज महसूस करते हैं और मुद्रास्फीति को अपनी बचत और लाभ से दूर जाने से रोकते हैं।

“समय के साथ, आप एक व्यक्ति के रूप में बेहतर और सुरक्षित हैं यदि आप अपना धन बढ़ा सकते हैं,” एडम ने कहा।

शांत रहो। अपनी पूरी ताकत से कर। फिर ‘जाने दो’

उच्च गैस और खाद्य कीमतों के बारे में रैपिड-फायर समाचार रिपोर्ट या संभावित विश्व युद्ध की बात परेशान करने वाली है। लेकिन खबरों पर व्यापार न करें। समय के साथ वित्तीय सुरक्षा का निर्माण करने के लिए एक शांत, स्थिर हाथ की आवश्यकता होती है।

“अर्थव्यवस्था या बाजारों के बारे में अपनी भावनाओं को अपने दीर्घकालिक विकास में बाधा न बनने दें। निवेशित रहें, अनुशासित रहें। इतिहास बताता है कि लोग – या यहां तक ​​कि विशेषज्ञ – बाजार के बारे में जो सोचते हैं वह आमतौर पर गलत होता है। सबसे अच्छा तरीका है अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करें बस निवेशित रहें और अपने आवंटन पर टिके रहें,” एडम ने कहा।

पिछली शताब्दी में संकट की अवधि के दौरान, स्टॉक आमतौर पर किसी भी समय की अपेक्षा तेजी से वापस आया, और समय के साथ औसतन अच्छा प्रदर्शन किया।

उदाहरण के लिए, 2008 में वित्तीय संकट आने के बाद से, फर्स्ट ट्रस्ट एडवाइजर्स द्वारा विश्लेषण किए गए आंकड़ों के अनुसार, एसएंडपी 500 ने 2021 तक औसतन 11% प्रति वर्ष रिटर्न दिया है। उस अवधि में सबसे खराब वर्ष 2008 था, जब शेयरों में 38% की गिरावट आई थी। लेकिन इसके बाद के अधिकांश वर्षों में, सूचकांक ने लाभ दर्ज किया। और इसके चार वार्षिक लाभ 23% से 30% के बीच थे।

विलियम्स ने कहा, “यदि आपने एक उचित रूप से विविध पोर्टफोलियो बनाया है जो आपके समय क्षितिज और जोखिम सहनशीलता से मेल खाता है, तो संभव है कि हाल ही में बाजार में गिरावट आपकी दीर्घकालिक निवेश योजना में केवल एक ब्लिप होगी।”

यह भी याद रखें: सही चुनाव करना असंभव है क्योंकि किसी के पास सही जानकारी नहीं है।

“अपने तथ्य एकत्र करें। उन तथ्यों के साथ-साथ अपने व्यक्तिगत लक्ष्यों और जोखिम सहनशीलता के आधार पर सर्वोत्तम निर्णय लेने का प्रयास करें।” एडम ने कहा। फिर, उसने कहा, “जाने दो।”

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